Το Dobitura συνδυάζει ανάλυση δεδομένων σε πραγματικό χρόνο με αποδεδειγμένους αλγόριθμους αξιολόγησης κινδύνου για να κάνει τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης πιο σταθερές χωρίς έξοδα διαχείρισης ή εκτέλεσης συναλλαγών.
Οι αμοιβές διαχείρισης φαίνονται αμελητέες όταν εκφράζονται ως ποσοστό, αλλά η επίδρασή τους είναι σωρευτική κάθε χρόνο σε μια συνεχώς αυξανόμενη κεφαλαιακή βάση. Ο πίνακας δείχνει τη διαφορά μεταξύ της συνήθους αμοιβής του 2% και του μοντέλου χωρίς αμοιβές, σε ένα υποθετικό παράδειγμα εξοικονόμησης 50.000 ευρώ με υποθετική ακαθάριστη απόδοση 5% ετησίως.
| Περίοδος | Αξία χωρίς χρέωση (0%) | Αξία με χρέωση (2%) | Η διαφορά |
|---|---|---|---|
| Η αρχή | 50.000 ευρώ | 50.000 ευρώ | 0 EUR |
| 5 χρόνια | 63.814 ευρώ | 57.964 ευρώ | 5.850 ευρώ |
| 10 χρόνια | 81.445 ευρώ | 67.196 ευρώ | 14.249 EUR |
| 15 χρόνια | 103.946 EUR | 77.898 EUR | 26.048 EUR |
| 20 χρόνια | 132.665 EUR | 90.305 ευρώ | 42.360 ευρώ |
Ο υπολογισμός προϋποθέτει σταθερή μεικτή απόδοση 5% ετησίως και προμήθεια που υπολογίζεται επί του συνόλου του ενεργητικού. Οι πραγματικές αποδόσεις εξαρτώνται από τις συνθήκες της αγοράς και μπορεί να είναι χαμηλότερες ή υψηλότερες από τις αναφερόμενες παραδοχές.
Το Dobitura αναπτύχθηκε ως ένα αναλυτικό επίπεδο μεταξύ του χρήστη και της αγοράς. Η πλατφόρμα επεξεργάζεται δεδομένα χαρτοφυλακίου, κινήσεις της αγοράς και αστάθεια και παράγει συστάσεις που βασίζονται σε μοντέλα αξιολόγησης κινδύνου και όχι σε προβλέψεις κατεύθυνσης τιμών.
Στόχος του συστήματος δεν είναι η μεγιστοποίηση των βραχυπρόθεσμων αποδόσεων, αλλά η σταθερότητα του κεφαλαίου σε μια μακρά περίοδο αποταμίευσης, με διαφανή παρουσίαση κάθε σύστασης και του λόγου πίσω από αυτήν.
Ο αλγόριθμος δεν προσπαθεί να μαντέψει την κατεύθυνση της αγοράς. Αντίθετα, αξιολογεί συνεχώς το επίπεδο κινδύνου στο χαρτοφυλάκιο και προτείνει προσαρμογές που μειώνουν την έκθεση πριν η αστάθεια γίνει πρόβλημα.
Αντί για αξιολογήσεις και μαρτυρίες, εξηγούμε σε τι συνίσταται η απόφαση. Κάθε σύσταση μπορεί να αναχθεί στα συγκεκριμένα δεδομένα εισόδου και στον κανόνα που την ενεργοποίησε.
Η διεπαφή είναι σκόπιμα απλοποιημένη. Κάθε απόφαση παραμένει υπό τον έλεγχο του χρήστη, με σαφή εικόνα του λόγου για κάθε σύσταση.
Ο χρήστης εισάγει το υπάρχον χαρτοφυλάκιο, τον χρονικό ορίζοντα αποταμίευσης και το επίπεδο αποδεκτού κινδύνου. Η διαδικασία διαρκεί λίγα λεπτά και δεν απαιτεί τεχνικές γνώσεις.
Το σύστημα επεξεργάζεται τα δεδομένα και προτείνει προσαρμογές χαρτοφυλακίου με σαφή επεξήγηση, που παρουσιάζεται σε απλή γλώσσα, χωρίς οικονομική ορολογία.
Μετά την επιβεβαίωση από τον χρήστη, η συναλλαγή εκτελείται χωρίς χρέωση διαχείρισης ή χρέωσης εκτέλεσης, με εγγραφή της αλλαγής διαθέσιμη στο ιστορικό του λογαριασμού.
Το μοντέλο χωρίς χρέωση προκαλεί συχνά αμφιβολίες, επομένως εδώ εξηγούμε άμεσα το επιχειρηματικό μοντέλο και τους περιορισμούς της πλατφόρμας.
Τα λειτουργικά κόστη καλύπτονται μέσω υψηλού βαθμού αυτοματισμού διαδικασιών και συμβατικών σχέσεων με συνεργαζόμενους μεσιτικούς οίκους που εκτελούν συναλλαγές, γεγονός που καθιστά το κόστος ανά χρήστη σημαντικά χαμηλότερο από την παραδοσιακή διαχείριση χαρτοφυλακίου με ανθρώπινη επίβλεψη κάθε θέσης.
Δεν. Ο αλγόριθμος αξιολογεί τον κίνδυνο συνεχώς, σε πραγματικό χρόνο, ενώ η παραδοσιακή διαχείριση χαρτοφυλακίου συνήθως περιλαμβάνει περιοδική, λιγότερο συχνή αναθεώρηση. Η απουσία χρέωσης αναφέρεται στο μοντέλο χρέωσης και όχι στο επίπεδο ανάλυσης.
Οτι. Κάθε μοντέλο κινδύνου λειτουργεί με βάση ιστορικά και τρέχοντα δεδομένα και δεν μπορεί να αποκλείσει την πιθανότητα λάθους ή απροσδόκητου γεγονότος της αγοράς. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο ο χρήστης επιβεβαιώνει πάντα την εκτέλεση πριν από την εφαρμογή της αλλαγής.
Δεν. Οποιαδήποτε επένδυση ενέχει τον κίνδυνο απώλειας αξίας. Το σύστημα έχει σχεδιαστεί για να μειώνει την έκθεση σε ξαφνικές πτώσεις, αλλά δεν εξαλείφει πλήρως τον επενδυτικό κίνδυνο.
Χρήστες που θέλουν να διαχειριστούν τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις με χαμηλό κόστος και ξεκάθαρη εικόνα της λογικής των αποφάσεων, χωρίς την ανάγκη καθημερινής παρακολούθησης της αγοράς.
Ο χρόνος που δαπανάται εκτός αγοράς ή με υψηλές προμήθειες δεν είναι ανακτήσιμος — κάθε έτος καθυστέρησης σημαίνει μικρότερη βάση για μελλοντικές αποδόσεις τόκων.