Dobitura combina análisis de datos en tiempo real con algoritmos probados de evaluación de riesgos para hacer que los ahorros para la jubilación sean más estables sin tarifas de administración o ejecución de transacciones.
Los honorarios de gestión parecen insignificantes cuando se expresan como porcentaje, pero su efecto es acumulativo cada año sobre una base de capital en constante aumento. La tabla muestra la diferencia entre la comisión habitual del 2% y el modelo sin comisiones, en un ejemplo hipotético de ahorro de 50.000 euros con una rentabilidad bruta supuesta del 5% anual.
| Periodo | Valor sin comisión (0%) | Valor con tarifa (2%) | la diferencia |
|---|---|---|---|
| El comienzo | 50.000 euros | 50.000 euros | 0€ |
| 5 años | 63.814 euros | 57.964 euros | 5.850 euros |
| 10 años | 81.445 euros | 67.196 euros | 14.249 euros |
| 15 años | 103.946 euros | 77.898 euros | 26.048 euros |
| 20 años | 132.665 euros | 90.305 euros | 42.360 euros |
El cálculo supone un rendimiento bruto constante del 5% anual y una tarifa calculada sobre los activos totales. Los rendimientos reales dependen de las condiciones del mercado y pueden ser inferiores o superiores a los supuestos establecidos.
Dobitura fue desarrollado como una capa analítica entre el usuario y el mercado. La plataforma procesa datos de cartera, movimientos del mercado y volatilidad y genera recomendaciones basadas en modelos de evaluación de riesgos en lugar de predicciones de dirección de precios.
El objetivo del sistema no es la maximización de los rendimientos a corto plazo, sino la estabilidad del capital durante un largo período de ahorro, con una presentación transparente de cada recomendación y el motivo detrás de ella.
El algoritmo no intenta adivinar la dirección del mercado. En cambio, evalúa continuamente el nivel de riesgo de la cartera y sugiere ajustes que reduzcan la exposición antes de que la volatilidad se convierta en un problema.
En lugar de valoraciones y testimonios, explicamos en qué consiste la decisión. Cada recomendación se puede rastrear hasta los datos de entrada específicos y la regla que la activó.
La interfaz está deliberadamente simplificada. Cada decisión queda bajo el control del usuario, con una visión clara del motivo de cada recomendación.
El usuario ingresa la cartera existente, el horizonte temporal de ahorro y el nivel de riesgo aceptable. El procedimiento dura unos minutos y no requiere conocimientos técnicos.
El sistema procesa los datos y propone ajustes de cartera con una explicación clara, presentada en un lenguaje sencillo, sin jerga financiera.
Luego de la confirmación por parte del usuario, la transacción se ejecuta sin cobro de tarifa de administración o ejecución, con un registro del cambio disponible en el historial de la cuenta.
El modelo gratuito suele generar dudas, por eso aquí te explicamos directamente el modelo de negocio y las limitaciones de la plataforma.
Los costos operativos se cubren a través de un alto grado de automatización de procesos y relaciones contractuales con casas de bolsa asociadas que ejecutan transacciones, lo que hace que el costo por usuario sea significativamente menor que la gestión tradicional de cartera con supervisión humana de cada posición.
No. El algoritmo evalúa el riesgo de forma continua, en tiempo real, mientras que la gestión de cartera tradicional suele implicar revisiones periódicas y menos frecuentes. La ausencia de tarifa se refiere al modelo de facturación, no al nivel de análisis.
Eso. Cada modelo de riesgo funciona sobre la base de datos históricos y actuales y no puede excluir la posibilidad de error o un evento inesperado del mercado. Es por eso que el usuario siempre confirma la ejecución antes de implementar el cambio.
No. Cualquier inversión implica el riesgo de pérdida de valor. El sistema está diseñado para reducir la exposición a caídas repentinas, pero no elimina por completo el riesgo de inversión.
Usuarios que quieran gestionar el ahorro para la jubilación a bajo coste y con una visión clara de la lógica de las decisiones, sin necesidad de un seguimiento diario del mercado.
El tiempo pasado fuera del mercado o bajo altas tarifas no es recuperable: cada año de retraso significa una base más pequeña para futuros rendimientos de intereses.